O que é gateway de pagamento e como funciona

Gateway de pagamento é a tecnologia que transmite os dados de uma compra online do checkout para a rede que aprova o pagamento e devolve a resposta à loja. Num exemplo de compra de R$ 197 no cartão, essa resposta é a aprovação ou a recusa do emissor do cartão.

Na Cakto, plataforma brasileira de pagamentos para produtores digitais, o checkout aceita Pix, cartão em até 12x, boleto e carteiras digitais (página do checkout da Cakto, consulta em 17/10/2026).

Como funciona um gateway de pagamento?

Numa compra no cartão, os dados seguem este caminho:

• O cliente escolhe o cartão no checkout e preenche os dados
• O gateway criptografa os dados e envia à adquirente
• A adquirente repassa a transação à bandeira do cartão
• A bandeira consulta o emissor do cartão, que aprova ou recusa
• A resposta volta pelo mesmo caminho até o checkout
• Com a compra aprovada, a loja libera o produto

Quem vende por uma subadquirente tem mais um elo: o gateway envia os dados a ela, e ela à adquirente.

Qual a diferença entre gateway e checkout?

O checkout é a página em que o cliente escolhe como pagar e digita os dados. O gateway fica por trás dela.

Com um gateway avulso, a loja monta o checkout no próprio site e liga as duas partes pela API do gateway. Muitas plataformas entregam os dois juntos.

O checkout da Cakto analisa cada transação contra fraude e tokeniza os dados de cartão, com PCI DSS nível 1 (página do checkout da Cakto, consulta em 17/10/2026).

Qual a diferença entre gateway e adquirente?

A adquirente habilita a loja a aceitar cartão e liquida a venda, ou seja, faz o valor chegar ao vendedor. Entre o gateway e a adquirente pode haver uma subadquirente:

Na regulação do Banco Central, a adquirente é o credenciador, e a subadquirente, o subcredenciador (Resolução BCB nº 80 e Resolução BCB nº 150, consulta em 17/10/2026).

A adquirente cobra do vendedor uma taxa sobre cada venda, o MDR. A conta do MDR, parcela a parcela, está no guia como calcular MDR e antecipação.

O que é um intermediador de pagamento?

Intermediador de pagamento é o nome comum para quem recebe do comprador em nome do vendedor e repassa o valor depois, descontada a taxa. Muitas subadquirentes trabalham assim.

Com um intermediador, o vendedor não precisa de contrato próprio com uma adquirente.

A Cakto Pay é a empresa por trás da Cakto no Brasil (sobre a Cakto).

Na lista de participantes da Visa do Brasil, que usa categorias da própria bandeira, ela aparece com o perfil Facilitador de Pagamento (lista da Visa, agosto de 2026, consulta em 17/10/2026).

Gateway de pagamento aceita Pix e boleto?

Sim. No Pix, o gateway gera o QR Code ou o código Copia e Cola, e o cliente paga pelo app do banco.

O Pix é um sistema de pagamento instantâneo criado pelo Banco Central, que transfere dinheiro entre contas em segundos (página do Pix no Banco Central, consulta em 17/10/2026).

Num intermediador, a conta que recebe o Pix é a da plataforma, que repassa o valor ao vendedor.

No boleto, o gateway gera o código de barras, e a confirmação chega quando o banco compensa o pagamento. Na Cakto, isso leva até 1 dia útil (página do boleto na Cakto, consulta em 17/10/2026).

O checkout da Cakto também oferece o Pix parcelado em até 4x sem juros, com a Pagaleve (página do Pix parcelado, consulta em 17/10/2026). Para assinaturas, há o Pix Automático.

Como escolher um gateway de pagamento?

Na nossa avaliação, estas perguntas ajudam a comparar as opções:

• Aceita os meios que o seu cliente usa, como Pix e cartão parcelado?
• Protege o cartão com PCI DSS e autenticação 3DS?
• Quanto custa cada venda e em quanto tempo o dinheiro é liberado?
• Tem API e webhooks para ligar o pagamento ao seu sistema?

Na Cakto, a autenticação 3DS é ligada por produto e pede ao cliente que confirme no app do banco a compra prestes a ser recusada (central de ajuda da Cakto, consulta em 17/10/2026).

As tarifas por venda e os prazos estão nas taxas da Cakto. A API da Cakto cria cobranças e avisa o seu sistema por webhook nos eventos de pagamento que você escolher.

Infoprodutor precisa de um gateway próprio?

Na nossa avaliação, não. Quem vende curso ou mentoria precisa, além do pagamento, entregar o acesso e, se tiver afiliados, pagar a comissão.

Um gateway avulso cobra pela transação e deixa essas partes por sua conta. A comparação de custo entre gateway e plataforma está no guia de checkout com menor taxa.

A área de membros e o programa de afiliados fazem parte da mesma plataforma do checkout da Cakto. Para comparar plataformas, veja o comparativo entre Cakto e Hotmart.

Fontes: central de ajuda da Cakto, artigos 30, 43 e 126; documentação da Cakto, guia de webhooks; Banco Central, Resolução BCB nº 80, Resolução BCB nº 150 e página do Pix; Visa do Brasil, lista de participantes. Consulta em 17/10/2026.

Perguntas frequentes